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消费金融公司融资凶猛 开年抢发上百亿ABS


  《职业经理人周刊》   猎头班长v微博   微信:AirPnP   2020/3/5
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(chinatimes.net.cn)记者刘陈希婷 北京报道

进入2020 年,消费金融公司发行ABS的热情继续高涨。据不完全统计,今年以来,已有多家机构发行个人消费贷款类ABS,发行方除银行、持牌消费金融机构外,还包括小米、360金融等多家金融科技公司,发行量超185亿元。

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有分析人士指出,消费金融ABS走热背后,一方面是受疫情影响,部分机构因放贷款未能及时收回,现金流吃紧因此需新增融资;另一方面则是消费金融公司的一种能力体现。发行规模越高,意味着发行难度越大,对公司综合能力的要求越高。

持牌机构密集行动

近日,马上消费金融启动了2020年第一期ABS销售工作。据了解,这也是自新冠肺炎疫情爆发以来,业内首个持牌消费金融ABS的发售消息。

马上消费金融方面相关人士称,“马上消费金融2020年第一期ABS在进行手续审批备案阶段,确实受到众多金融投资机构关注,但ABS具体细节暂时不便透露。”

事实上,除了马上消费金融外,捷信消费金融也在不久前发行了今年首期个人消费贷款资产证券化产品。而在2019年底,兴业消费金融、苏宁消费金融等持牌机构也纷纷“入局”抢筹,成功发行多期ABS产品。

据统计,截至目前,24家持牌消费金融公司中获得ABS业务资格的有9家,已成功发行ABS仅6家。有行业资深人士对记者表示,随着更多消费金融公司业务期限年满三年达到银行间消费金融ABS发行资质,预计消费金融ABS将成为更多消费金融主体的融资方式之一。

联合资信在相关报告中指出,受新冠疫情影响,消费金融资产池回款的负面变化并不必然影响正常兑付。消费金融ABS产品通过底层资产的分散性、结构化的设计可以为优先级证券提供信用损失保护。

金融科技纷纷抢滩

相较于持牌机构,无持牌的金融科技公司发行ABS更为不易。

2月28日,由360金融发行的互联网消费金融ABS产品“天淇-360金融3期信托收益权资产支持专项计划”于深交所正式挂牌,该期规模为5亿元。

据介绍,此次360金融5亿元ABS成功发行,已是该公司3个月内第二次发行ABS,获得了包括中金公司、招商证券、中投证券、西部证券多家机构的积极认购。资料显示,过去一年,360金融在沪、深交易所共获批100亿元的储架发行额度。自去年2月首次试水以来,360金融下半年又在上交所和深交所进行多次产品发行,半年内累计发行规模近30亿元。

360金融ABS负责人表示:“虽然新冠疫情会引发消费金融ABS部分底层债务人还款能力下降、道德风险提升等风险,但是从机构认购的层面来说,专业级的投资人会从各个层面和各个角度来进行分析,他们评估之后的投资决策,充分展示了对我们这个两年期债券的信任。”

记者注意到,除了360金融外,包括京东、小米均在今年有所动作。上述资深人士指出,金融科技公司发行ABS主要是基于三个原因,一是在于ABS发行政策相对宽松,金融监管机构和交易所对于发行ABS持鼓励态度;二是ABS背后有相应贷款债权作为类似于抵质押的资产,安全性较高,风险较低;三是当前的货币政策依旧属于相对稳健,市场资金来源依旧比较紧缺,尤其是对于互联网金融机构而言,因此要想做大业务量,就必须拓展新的资金来源,发行ABS把沉淀资金运转起来成为首选。

公开数据显示,消费金融公司通过银行信贷方式融资成本为6%-10%,同业拆借融资成本2.3%-7.0%。而通过发行ABS获取的资金的成本则相对较低,且具有量大、稳定的优势。

值得关注的是,上述金融科技公司近期发行的ABS优先级证券利率普遍在3.5%左右,其中,利率最高的为小米发行的“小米035A”,达4.2%,相较此前发行的“小米031A”产品,利率略微上行;利率最低的则为京东发行的“20京东白条ABN002优先A级”,仅为3.2%。

“很显然,在消费金融行业,发行ABS有利于拓宽公司融资渠道和显著降低融资成本,进一步促进公司业务规模发展。”上述资深人士表示,从另一角度说,发行ABS也是消费金融公司的一种能力体现。发行规模越高,意味着发行难度越大,对公司综合能力的要求越高。

(来源:华夏时报)


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